余额宝互联网金融的高仿A货
支付宝的余额宝一声炮响,把在银行门口徘徊N年、羞涩难进的海量屌丝用户推进了理财的大门。
富二代果然不一样,余额宝一出生就能跑,仅半个多月就卖了近70亿货币市场基金,用户突破250万户。带动互联网金融概念一夜风靡,沾亲带故的股票连续涨停。可是,我仍然要令人扫兴地说,就目前而言,余额宝充其量只是互联网金融的高仿A货——十分逼真,但还不算正品。
这并非咬文嚼字,字序之差,天壤之别。在我看来,真正的互联网金融,就是用互联网的法则做金融,要诀既不是B2C(商家对顾客)/C2C(个人对个人),而是C2B(从用户到供应商):用数据、技术“知道”用户需要什么金融服务,“自动”设计出金融产品,再主动喂给投资者。而所谓的金融互联网,无非是在金融里用上了互联网,还是得由金融机构设计产品,然后推销给客户,穿着新鞋走老路。很遗憾,余额宝目前的路数,基本还是后者。
按照余额宝目前的架势,就算基金卖得再好,充其量只是一家第三方理财销售机构,而且卖的还是低附加值的货币市场基金。连诺亚财富、恒天财富去年销售额都是300亿的级别了,况且人家卖的很多还是高附加值的私募、信托产品。
在余额宝的数据里,有一个真正的亮点被大家有意无意地忽略了:人均投资1900元。别鄙视它,这倒是希望所在。对这些海量的小额投资者,银行只能干瞪眼,因为以银行高昂的营销运营成本,大炮打蚊子,得不偿失。阿里巴巴小额贷款平均获贷金额虽然仅约6万元,但据悉其单笔信贷的经营成本只有2块3毛,连银行给客户泡茶的钱都不到。互联网上,得屌丝者得天下。如果余额宝在一贯被金融机构忽视的屌丝客户里,用C2B的要诀服务好他们,那将是一场真正的“地震”。
所以,余额宝绝不能只是想办法让用户“多留一些钱在余额里”,如果只是这样,格局太小,即使顺利申请到基金销售牌照、银行牌照,也无非多了一家第三方理财机构、一家银行,而已。
比尔·盖茨20年前就说过,“银行是21世纪的恐龙”。不过,看来这条恐龙有九条命,度过了几次技术革命的冲击。余额宝能否用互联网金融的玄铁打造这把屠龙刀,就看它的格局和造化了。
- 印艺新技术与奥运同行三幕墙隔断大码服装电器柜船用空调四爪卡盘Frc
- 12月5日部分企业PS产销动态阜阳绝缘套管点胶设备热处理折叠椅Frc
- 智能双数显恒速强力电动离心机知识脚手架检测仪水管安装汽车挂饰强化地板Frc
- 数字印刷的趋势上仁怀充电器爽身粉立柱盆强夯机Frc
- Zendesk在新加坡打造亚太商业总部装盒机延安功放板终端盒马车螺丝Frc
- 国家统计局09年四川油漆涂料价格上涨10新郑全毛面料印刷版材金丝机地脚线Frc
- 金源期货多空势均力敌原油走势迷雾重重冲头充填机婴儿洗护法兰球阀园林机械Frc
- 普立万推出适用于医疗行业的全新透明色母粒电池配件娃娃裙真空设备制罐机美标蝶阀Frc
- 纸箱厂用瓦楞辊状况及其寿命延长呼伦贝尔吸水机黄油机超百粉保温瓶Frc
- 齿轮传动设计中几项工作概要曲轴车床宁波木工铣床石英表麻面料Frc